大数据、云计算将给互联网金融带来怎样的新浪潮?

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楼主 2018-12-05 17:28:56
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与传统模式相比,云计算的优势主要表现在:首先,降低成本。例如众安保险整体部署在云上,一年的保单量约10多亿,而中国整个保险行业总保单也就20-30亿,众安保单量占了1/3左右,这么多保单量每年的IT支出也就是几百万到上千万。

  从概念到落地,云计算在多个领域已经显现出自己的峥嵘。

  云计算能力被逐渐开放共享,变成像水电煤一样的资源,成为信息经济发展的基础设施。

  在云的覆盖下,电子商务、互联网金融、智能物流网络等多个业务得得到长足发展,尤其是金融云更是每年以十倍的速度突飞猛进。

  面对“疯长”的金融云,小编专访了阿里云金融云的负责人徐敏,看看他眼中的云计算将给互联网金融带来怎样的新浪潮。

时下,上云已成为金融行业的发展趋势,能简单介绍下云计算的现状和阿里金融云的发展历程吗?与传统模式相比,云计算的优势主要体现在哪些方面?

  徐敏:先谈谈云计算的现状:首先,从全世界范围来看,云计算以远远超出传统IT形势的速度在发展。

  数据显示,云计算每年的增长率约17%,而传统IT(IOE)的增长率约4.2%;云计算让整个社会看到了亮点。

  其次,从中国范围来看,云计算是眼下最火热的话题之一。国家层面(鼓励创新、创业),社会层面都在推动云计算发展。阿里金融云自2013年底推出,最初是一些银行提出和支付宝对接,实现快捷支付的需求。

  后来众安保险、天弘基金与云应用结合,形成一些上云应用的样板。比如众安保险IT系统完全跑在云上,正是这些尝试,为金融机构上云淌出一条路来。

  目前,阿里金融云上大约有100多家的证券公司,几十家的保险公司和银行,另外设有专门针对互联网金融的微金融行业,包括众筹担保、P2P,小贷,近1000家企业在使用阿里金融云服务。

  与传统模式相比,云计算的优势主要表现在:首先,降低成本。例如众安保险整体部署在云上,一年的保单量约10多亿,而中国整个保险行业总保单也就20-30亿,众安保单量占了1/3左右,这么多保单量每年的IT支出也就是几百万到上千万。

  又比如支付宝每笔支付成本为2分钱,银行支付成本为2-3毛,上云能把整个IT成本降低70%左右。

  其次,方便实现创新。在云上很多资源都是一个汇聚点,可以很方便和其他点对接,能够加快创新步伐。

  如微金融专区里,面向P2P公司就有很多做支付接口,也有芝麻信用服务、风控接口等等,可以提供一站式服务。

  再次,云计算极大的方便了业务和数据层面的合作。如永安的车险定价,通过整合永安保险的车险数据、阿里巴巴的脱敏客户数据以及未来接入的高德地图数据,则可以看到每个人的车险定价。

通过上云,金融机构能够快速地搭建系统,实现需求,阿里金融云是否意味着金融IT的普惠,对完善IT服务系统的意义体现在哪些方面?

  徐敏:从不同层面来看,对小金融机构(包括P2P)来说,云可能是他们唯一的选择。

  像红岭创投,双11促销当天的交易量是平时的七倍,破了整个行业的记录。不论是按照平时的交易量或是高峰期交易量准备,或是造成准备不足,或是造成资源浪费,上云成为他们最快速解决问题的选择。

  对中型金融机构来说,云是他们最佳的选择。因为中小型金融机构自身的IT管理、安全水平参差不齐,而阿里金融云可以确保这些参数维持在一个较高的水平线之上;另外上云能帮助他们走得更快,帮助他们更轻、更灵活地上阵。

  对大型金融来说,云是他们开始尝试的选择。他们在传统方向上走得比较远,所以现在正在摸索哪些适合上云,哪些不适合。


阿里鼓励创新、创业的企业文化氛围如何推动新的商业模式变革与创新?有哪些典型的应用案例?

  徐敏:阿里巴巴创新的根源在于阿里“客户第一“的 价值观。

  核心理念是挖掘老百姓、整个社会的需求在哪里。互联网给了我们力量,可以让我们够到那些够不到的客户;云计算给了我们能量,更高的性能,更低的成本。

  典型的创新案例有很多:例如余额宝基于用户需求,解决了屌丝理财的问题;1688(B2B)的目标让那些没有钱参加广交会的企业能把产品卖到国外去;淘宝让没有钱开实体店的商户在网上开店;阿里小贷让一元也能贷款;阿里云让没有资金建机房的客户享受更好的IT服务。

  我们创新的根源是基于老百姓、社会的需求,然后在阿里内部想办法去实现,因此是基于外部需求来看我们能做什么。

  传统金融行业做互联网金融,做法是把客户的场景拉回到自身的产品中来;而互联网企业做互联网金融是把我们的产品放到客户的场景中去。这两者的区别在于“一个是你来,一个是我往”。

与传统正规金融机构相比,互联网金融遇到的一个问题是资格、牌照问题,谈谈如何看待监管与创新的关系?

  徐敏:监管也在与时俱进,而且允许在一定范围内的创新,也给了我们一定的创新空间。

  社会的发展,中国金融能力的不完善也使得我们有了发展的空间。

  第一,我们自己心里必须有底,这件事情对老百姓是不是有好处,能帮助老百姓解决什么问题。

  第二,风险点是不是能cover,如果心里装着老百姓,我们就会cover所有的风险点,让老百姓安心使用。因为老百姓没有很全面的金融知识,是金融弱势群体。

  例如,招财宝在做承兑汇票产品时,承诺汇票本身没有风险,但即便是这样,如果晚承兑两天,我们也会找保险公司或担保公司来为这个风险做保险,而不是让百姓买单,让老百姓有最好的体验。

  如果真的是为老百姓做事,相信监管也会看得到。

  当然,在创新的过程中,要和监管建立良好的沟通。第一,让监管知道我们在做什么;第二是让监管理解我们为什么这么做。监管是我们的好朋友,监管也需要往前走。

  创新是试验田,通过样本让监管更好地看清这个行业。

安全是金融行业至关重要的一点,业界也十分关心上云能否确保数据、业务等安全性,在这方面,阿里金融云是如何考虑做好安全管控的?

  徐敏:一方面是IT安全。第一,是数据的保护和隔离。数据会严格的切成小块,分成三份,放在不同的地方,这样避免单点丢失的故障。

  同时,数据是切成碎片且加密过,即便是有人拿到了硬盘,也读不出来,同时所有数据都有访问记录。

  第二,金融云有同城灾备,异地也有灾备。同城有两个机房,在外地的青岛也有一个机房。

  第三,网络安全。是让金融客户来共享使用整个阿里巴巴、淘宝10年积累的网络安全能力。第四,管理安全。内部管理、人员审计、access的进出都有严格的管理,同时我们也在主动对照监管部门的指导意见来要求自己。

  另外,我们会配合客户进行外部审计,例如众安保险每年有几次外部审计,我们会配合检查有无安全漏洞;有些客户也会在云上做一些安全评测。

  现在,已有近千家客户在云上,通过实践会逐步打消用户在安全方面的顾虑。

  另一方面是业务安全。支付宝在每笔支付前都会做安全风险判断。看“你是不是你”,而不是你来证明你是你。

  基于你的手机、位置、操作、账户等各种信息,做安全审核。我们的资损率仅为十万分之一,对客户的打扰率是万分之一。

  银行的资损率也很低,当他们发现风险时会给客户打电话确认,我们不需要,只需要通过汇集起来的信息来判断“你是不是你”。

  即便是这十万分之一的资损率,我们也能通过买一份保险来cover这个风险,比如支付宝的账户安全险是每年只需0.88元。阿里小贷完全通过数据来放贷,成本很低,单笔只需2-3元。

  安全是基于数据,我们的安全防控能力也是基于数据,通过用户的行为来判断是否安全。

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