【新闻速递】中国互联网金融协会数据统计复盖167家会员单位 或有助于破解信息不对称

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楼主 2021-02-07 15:52:16
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中国互联网金融协会(下称“互金协会”)是目前规格最高、覆盖范围最广的互联网金融协会,自今年3月在上海揭牌成立以来,这个由央行主管的一级协会正在逐步完成互联网金融行业统计数据。

据了解,这个国字号金融协会目前已召开二期互联网金融统计培训、一期互联网金融从业机构高管系列培训,目前正低调发力互联网金融行业统计数据。二期统计培训覆盖全部167家明确从事互联网金融业务的会员,这些会员机构须按年、季、月报送6类统计指标。包括年度基本情况、年度前五大股东情况、季度资产负债、季度利润情况、月度业务发展状况、月度产品异常情况。

“行业统计是使决策部门、从业机构以及社会公众正确认识和看待一个行业在国民经济发展中作用的重要渠道和窗口。目前在国民经济统计中尚无完整的关于互联网金融的统计,可以预见,在不远的将来,互联网金融统计将成为金融统计的重要组成部分。”互金协会相关负责人认为,“互联网金融统计将成为从业机构的义务,并受到国家行政法规的约束和保护。”


167家会员单位纳入监测 覆盖全部互联网金融业务


互金协会成立以来,正逐步完成互联网金融统计监测,启动互联网金融信用信息共享建设,制定了《互联网金融统计制度》(下称《统计制度》)和《互联网金融信用信息共享标准》。

互金协会前期组织开发了“互联网金融服务平台”,可实现统计数据和共享信息的采集,目前相关系统一期建设已基本完成。7月14日,互金协会完成了对131家会员单位的互联网金融统计培训(二期),培训内容包括《统计制度》和数据报送流程。加上4月份参加第一期统计培训的36家会员单位,互联网金融协会信息采集共有167名会员单位。目前,互金协会会员共437名,其中,来自银行机构84名,来自证券、基金、期货公司44名,来自保险公司17名,来自其他互联网金融新型企业及研究、服务机构292名。

《互联网金融信用信息共享标准》是面向互联网金融企业建立的统一的信用信息采集标准,通过采集会员单位的融资业务信息,在会员范围内就借款人的信用信息进行共享。

,规定了互联网金融统计指标报送的时间及要求,包括公司基本信息、财务信息、业务信息三类共六张统计表,分别按照年度、季度和月度进行数据统计。

相关人士告知《第一财经日报》,至此两轮培训已覆盖全部明确从事互联网金融业务的会员单位。前一期参加培训的36家单位已进行了统计数据申报,数据报送及时、质量良好。所以在此基础上,协会进一步扩大了培训和申报范围。因此,目前明确从事互联网金融业务的131名会员单位还需向协会报送相关数据。


检测统计7大业态 报送6项指标


,也要服务行业,更要服务社会,互联网金融协会受国家委托开展互联网金融统计工作,协会会员有报送数据的义务,也享有获得数据服务的权利。”互金协会相关培训负责人表示,,而在此基础上得到的统计成果,也将为申报主体所分享。”

上述负责人介绍了开展监测的统计范围,包括对十部委指导意见中提出的七个业态(互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融)。除了这七个业态外,只要属于互联网金融业务的,也考虑开展统计监测。

具体来看,以年度报送的指标包括基本情况采集指标表和前五大股东情况采集指标表,这两类指标需要在次年3月10日前报送;以季度报送的指标包括资产负债采集指标表和利润情况采集指标表,这两类指标需要在季后20日前报送;按照月度报送的指标包括业务发展情况采集指标表和产品异常情况采集指标表,这两类指标需要在月后10日前报送。

其中,年度基本情况采集指标包括社会信用代码、开展业务类型、分支机构数合计、境内(外)分支机构数、境内(外)控股子公司、在职人数等21项指标。年度前五大股东情况采集指标包括前五大股东的名称、国别、性质、持股金额、持股类别和持股比例。


互金统计具有什么意义,带来哪些影响?


首先,破解信息不对称,促进行业规范发展。互金统计工作具有重要价值。当前的互联网金融存在很多乱象,根本原因在于信息不对称,,与互金平台用户也存在信息不对称,以致于出现了很多诈骗、跑路等事件,无法做到及时防范。一些平台主动披露年报、半年报,以图通过增强透明度来获得更大信任。这也从侧面反映了当前互金平台信息不对称程度相当高。

协会统计工作的展开,对于破解互金企业与自律部门、,对于诚实守法经营的企业而言是一种保护,对于诈骗平台是一种制约。这对于促进行业规范发展会有积极意义。

第二,或将加剧行业的优胜劣汰。一家企业被纳入互金协会统计范畴从某种意义上来说是获得了一种行业背书,可以在一定程度上增强用户对该企业的信任感。

目前被纳入统计的互联网金融平台有167家,而目前仍在运营的P2P平台有2349家,股权众筹平台一百多家,第三方支付牌照方将近270家,能被纳入统计的平台是极少数。对于这些企业而言是不错的宣传卖点。。这可能会推进行业的优胜劣汰。


统计工作仍存不足


第一,如何确保互金企业上报数据的真实性,存在难度。目前的统计工作是互金企业自行申报,且是人工申报,只能通过抽查的形式去验证数据的真实性,企业进行数据造假、信息造假的成本并不高,存在互金企业谎报、。当前的统计工作更像是一种备案,对于真实性的审核还存在不足。这也可以理解,毕竟统计工作刚刚开始,制度、技术平台还都在完善中。

第二,对于统计信息如何使用还无定论。,形成比较全面的数据库,对这些数据如何使用,目前还没有这方面消息。是否开发了数据分析工具和模型对于业务数据进行分析,进而发布预警,企业数据是否向互金用户开放,哪些数据可以开放,以什么形式开放,都还没用更多的线索。如果只是让数据沉睡中系统中,其实是一种浪费,意义与效果也不大。

第三,纳入统计的互金企业数量需要进一步扩大。当前数量仍然偏少,,不利于保护互金消费者利益;另一方面,一些企业被纳入统计,形成了一种隐性背书,用户会觉得这些平台是被协会认可的。当这些平台出现诈骗、跑路等问题时,会对协会的公信力、影响力构成挑战。


下一步统计工作的推进应注意什么?


预计下一步互金行业信息数据的统计会更加规范化,被纳入的平台数量也会逐步增加,对数据的使用也会逐步形成套路。在这一过程中可能需要注意以下几点:

首先,要保证互金统计数据尤其是财务数据的真实性,需要推进互金企业资金的银行存管。当前因为政策尚未明朗等因素,P2P资金银行存管推进不足。但对于行业发展以及互金统计工作来说,这都是是难以绕过的工作,只能推进。

互金企业实现银行资金存管,是保证其财务信息真实性的关键。这对于终结行业乱象将具有重要意义。本世纪初券商挪用客户资金等乱象被治理,就是源于客户资金实现了在银行的第三方存管。公募基金行业没有暴露大的资金安全问题,也是源于资金的银行存管。

其次,,增加与互金用户的沟通。互金协会成立以来在行业自律方面做了不少工作,但缺乏与公众的沟通。协会应当让互金用户了解这一步在做什么,下一步将做什么,目的在于什么,让互金用户有一个更加清晰的政策预期。这对于保障用户的利益会有很大帮助。


附:互金协会统计工作负责人对互联网金融统计的几点认识及有关工作思路


一、统计是互联网金融在国民经济体系中存在和作用的重要体现


 在以信息化为主要特点的现代经济社会,统计的重要地位毋庸置疑。对于一个行业而言,它存在的前提之一就是须有该行业的行业统计,也就是在统计意义上的存在。行业统计是使决策部门、从业机构以及社会公众正确认识和看待一个行业在国民经济发展中作用的重要渠道和窗口。目前在国民经济统计中尚无完整的关于互联网金融的统计,但以目前互联网金融行业的发展态势以及国家对双创的鼓励、对多层次资本市场的支持和对发展普惠金融的高度重视来看,可以预见,在不远的将来,互联网金融统计将成为金融统计的重要组成部分,大家现在所参与的工作,就如同你们所从事互联网金融业务一样,是一项开创性的工作,具有重要意义。


二、互联网金融统计将成为从业机构的义务,并受到国家行政法规的约束和保护


2014年以来,互联网金融在国内呈现爆发式增长,在社会投融资规模中的比重迅速提高,同时也深刻改变着整个社会的金融供给方式和金融消费行为。正是基于这一事实,,起草联合发文,明确中国互联网金融统计工作的有关制度、流程、实施主体、申报义务等等,将互联网金融统计正式上升到国家行政法规层面,这反映出国家对互联网金融作为国民经济重要组成部分这一客观事实的认可。可以想见,在一个没有正规行业统计和分析的行业中,对从业机构而言,其发展和经营都会受到不同程度的直接或者间接的影响和限制,其整个行业在国民经济中的地位,在消费者心目中的形象和认可度,都会受到负面影响。因此,互联网金融统计的日臻完善,将与互联网金融行业的规范发展和地位确认协调互动、相互促进。


三、,也要服务行业,更要服务社会


互联网金融协会受国家委托开展互联网金融统计工作,协会会员有报送数据的义务,也享有获得数据服务的权利。这种权利,既包括享用数据成果的权利,也包括参与国家互联网金融统计工作的权利。下一步,联合发文将明确整个行业的从业机构在数据报送方面的责任和义务,而在此基础上得到的统计成果,也将为申报主体所分享,并惠及整个行业。会员单位积极参与互联网金融统计工作,是一项开创性的工作,从某种程度上说,具有奠定基础的意义,为整个行业的统计监测与风险预警,在研究和探索相关框架和原则方面,奠定了坚实基础,因此完全有权利分享相关成果。


四、互联网金融统计要结合互联网的特色,运用互联网思维


互联网金融统计既要遵循金融统计的规律和要义,也要体现互联网思维和互联网精神,包括去中心化。初期的互联网金融统计借助了会员单位特别是第三方门户的资源,节约了社会资源,提高了工作效率,使中国的官方互联网金融统计得以在较短的时间内实现从无到有的突破。未来,互联网金融统计也应该继续保持在利用社会资源、利用市场资源上的开放思维,并切实发挥一行三会、国家统计局等部委以及互联网金融协会在金融统计上的权威地位和优势资源,使互联网金融统计成为金融统计乃至国民经济统计的重要组成部分,切实发挥统计在支持政策制定、引导行业发展、服务社会公众等方面的基础作用。


五、下一步工作思路


开展互联网金融统计体系建设的工作思路。从统计范围看,对十部委指导意见中提出的七个业态(互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融),我们都将开展统计监测。除了这七个业态外,只要属于互联网金融业务的,我们也考虑开展统计监测。从产生数据的机构看,分为传统的金融机构和互联网企业。在统计方法上,我们不仅进行数据统计,而且开展抽样调查。在时间安排上,首先建立统计标准和统计数据采集指标体系,然后循序渐进地开发系统,采集数据。从数据应用看,一方面加工整理各类信息,建立分析模型,编制互联网金融行业发展指数,另一方面,通过对大数据挖掘,动态监测行业情况和风险状况。同时,比较完备的数据信息,还可以为互联网金融行业征信业务服务。

互联网金融统计数据采集指标体系,可以分为两个层次:一是互联网金融业务总量数据,包括机构的基本信息、资产负债信息和损益信息、各类业务总量信息和产品风险信息等。二是部分业态逐笔明细数据,如P2P平台投资人和融资人信息、贷款项目信息、股权众筹融资项目信息等。对于部分互联网企业的客户备付金和风险准备金等信息,我们也将予以统计。在数据统计的基础上,我们还将开展有关的分析监测工作,包括各项业务的交易总量、人数、利率水平、期限结构、资产质量,以及行业的资产负债和损益情况等等。还需要指出的是,统计标准的研究、制定和推广是互联网金融统计的基础性工作。我们会在这方面加大力度,参照已经出台的各类标准,制定科学的互联网金融统计标准,并积极推动标准的实施和推广。

由于互联网金融领域创新不断,如何准确界定各类新兴的互联网金融机构和业务,统计工作如何紧跟这一行业的发展步伐,如何面对行业内的混业经营等一系列问题,我们都将面临较大的挑战。为此,需要对互联网金融统计监测进行大胆探索和尝试,我们也很希望得到你们的大力支持与帮助,通过各方共同努力,为互联网金融行业稳定健康发展提供基础性保证。


作者:李德尚玉、李佳、网事风云、零壹财经

来源:第一财经、虎嗅网、零壹财经、未央网(编辑)



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